יחידת הפיקוח על הבנקים פרסמה עדכון להוראת ניהול בנקאי תקין מספר 411. במסגרת העדכון הוספו סעיפים 40-35 בנושא ניהול סיכונים הכרוכים בביצוע עסקאות לא חוקיות באמצעות כרטיסי אשראי. סעיף 35 להוראת ניהול בנקאי תקין מספר 411 מגדיר "ענפים עתירי סיכון" כהימורים, פורנוגרפיה, ושיווק "סם מרפא", "רעל", "רעל רפואי" ו"תכשיר" כמשמעותם בפקודת הרוקחים [נוסח חדש], התשמ"א-1981 וכן כל תחום אחר שהדירקטוריון הגדיר כעתיר סיכון. סעיף 36 להוראה מחייב דירקטוריון של חברת כרטיסי אשראי לקבוע מדיניות ליישום הסעיפים החדשים. מדיניות זו תגביל, בין היתר, את היקף החשיפה של פעילות ההנפקה והסליקה בחו"ל, בפרט במדינות שבהם אין לחברה נוכחות מאוגדת ומפוקחת, וכן להתקשרות עם בתי עסק שתחום פעילותם כולל ענפים עתירי סיכון. סעיף 37 להוראה קובע, כי חברת כרטיסי אשראי לא תאשר עסקה בכרטיס אשראי שהונפק על ידה אם קיים חשש כי החיוב הוא בגין "משחק אסור" או "הימור". סעיף 38 להוראה מחייב את חברת כרטיסי האשראי טרם התקשרות עם לקוחות מחוץ לישראל שתחום פעילותם בענפים עתירי סיכון לקבל חוות דעת משפטית, לפיה תחום פעילות הלקוח אינו מהווה הפרה של הדין. עוד נקבע, כי האמור בסעיפים החדשים יחול על חברות כרטיסי האשראי, לרבות חברות הבת שלהן בישראל ובחו"ל. הסעיפים החדשים ייכנסו לתוקף ממועד פרסום ההוראה המתוקנת.

לנוהל המעודכן